【Yahoo專訪】李少傑20多歲開啟「退休準備人生」 從紅酒投資悟了這句道理

富達國際業務目標主打「長遠」，在退休理財市場的經營尤為重視。富達國際台灣區負責人暨富達投信董事長李少傑坦言，「退休不是一個很有動力的話題」，需有目標才能行動。而他自己則是在20出頭時就意識到退休規劃的重要性，因而有感「制度很重要」；他也以自身學習紅酒、投資紅酒的經驗為引，提醒投資人有機會去投資、去學習，才會有退休金。

李少傑分享，因本身第一份工作是在美國，當時就有401K制度，因此很早、20來歲就意識到應做退休理財的規劃，回到香港工作之後，也有「強積金」制度。

李少傑表示，401K是由投資人自己選擇基金產品，只有投資人自己參與之後，才會改變心態、關心退休話題；香港強積金也是2000年起實行的養老金制度。他直言，無論401K、強積金，都是政府訂出來的制度，也呼籲台灣主管機關正視退休理財議題，給予人民選擇、參與的機會，否則當人民想到時，通常就已經太晚。

常見2大誤區

李少傑分享，自己是偏向穩健的投資人，不追求大幅波動，並尋求多元化、長期投入。自曝多數資產會布局在很穩健的商品，也有部分是投入在「趨勢」上面，比如他就選擇投資了電動車產業的龍頭。

李少傑也不諱言，自己與許多投資人一樣都有過「滑鐵盧」的經驗，最常聽到的誤區，第一件就是「跟流行」，過於追逐市場短線消息，另一個在不同國家地區都會見到的誤區就是「home bias」，僅傾向購買本地產品。

他強調，圍繞投資理財的核心就是「多元」，應從資產配置的角度去布局，股票、基金、房地產、另類資產、貨幣分散等，不能只投入在同一地點、同一類型。

退休理財核心理念：收益、多元、分散

李少傑說，自己即將邁入50歲，「馬上要進入認真規劃退休生活的階段」，投資目標是增加被動收益，這筆就是為養老準備的錢，因此很大一筆資產投入在收益型基金，且是非常穩健的產品，也會布局部分自己看好，可能配息較高的標的，但他也強調，自己連基金配息也會做到多元、風險分散。

同時他認為，現階段的自己還不需完全進入極度保守的投資模式，因此仍布局其他未來中長線有望為自己帶來收益的資產，如日本房地產等。

迷上紅酒 從興趣、學習到投資

至於另類投資方面，李少傑表示有在著墨紅酒投資，「一半是投資、一半是興趣」，初期覺得紅酒有意思，因此去投資、去學習。後也發現紅酒與金融市場正相關不高的特性，過去一年在市場動盪時，也能維持正成長。

李少傑也以紅酒投資提醒投資人，「這就跟退休金一樣概念，不參與就沒有機會去投資、學習，就不會累計到退休金。」

延伸閱讀

【Yahoo專訪】富達投信董事長李少傑從業17年摸清兩岸市場 一句話體現4大信仰

【Yahoo專訪】李少傑不喊數字拚實績 盼推動「基金超市」升級「基金商場」

• Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。