金管會正式升責準率 12月起美元保單可便宜一成

金管會今（27）日宣布完成人身保險商品各幣別新契約責任準備金適用利率之檢討，相較現行新契約責任準備金利率，今年12月開始新台幣、美元及澳幣保單各負債存續期間分別調升1碼、2碼及4碼，至於歐元、人民幣則維持不變。業界估估美元保單保費將便宜一成以上，台幣保單保費約便宜5~8%左右。

此外小額終老保險跟微型保單利率不調整，保險局副局長張玉煇表示，小額終老費率是固定的，不受責準率影響，未來將適時檢討；微型保險的預定利率為2%。

保險局副局長張玉煇表示，考量保險業者保險商品調整所需之作業時程，本次新契約責任準備金利率調整將於12月1日起適用。明年開始新臺幣、美元及澳幣保單各負債存續期間分別調升1碼、2碼及4碼，至於歐元、人民幣則維持不變。業界預估美元保單保費將便宜一成以上，台幣保單保費約便宜5~8%左右。

責任準備金利率會影響保費的多或少。主要是因為責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。因此須將保費收入「部分提存準備」，為日後的理賠，預先留存一筆資金。要從保費收入中提存多少比例的責任準備金，則由金管會統一規定，稱為「責任準備金利率」。

當責任準備金利率調降，表示保險公司須提存更多的資金。如假使責任準備金利率為4%，當收取100元保費，保險公司須提存96元，僅剩4元可以運用。為平衡營運收支，保險公司經常會以保費調漲，回應責任準備金利率調降。反之若金管會調升存準率，保險公司可減少提存資金，就可以反應到保費減少，讓保費變便宜。

金管會表示，責任準備金之提存係屬保險業務經營之一項保險成本，業者應依新契約責任準備金利率提存責任準備金，於進行保險商品之定價時，會將該項成本納入考量。本次調升部分幣別新契約責任準備金利率，將可能使部分新契約之保險費有調降空間。

同時金管會提醒保險業者，應確實衡酌外在市場利率，選擇合適之資產予以配置，並確實執行資產負債管理，同時推廣保障型保險商品，以提高國人保險保障，維持公司各項業務的穩健經營。

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• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。