金管會：保單附約延續權 擴大適用

工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】 過去部分的保險公司在給付過全殘保險金後，附約的效力也會隨同終止，但金管會去年底已發文各保險公司，從2013年1月1日起，保單都將擴大附約延續條款的適用範圍，只要是「非主動終止」或「非身故」導致主約終止的保單，「長年期」附約效力將不隨主約終止。 壽險業者指出，過去有少數公司在給付全殘保險金後，不只主約效力終止，連帶所有附加契約因主約終止而消滅，其中最常被規劃加在主約壽險的附約就是醫療險，包括一年期、長年期或終身型醫療險等。 也就是說，一旦被保險人發生全殘事故仍存活時，不只要面臨失明、肢體殘缺，或是因中樞神經或胸、腹部臟器機能障礙的完全殘廢之痛，在繼續存活期間卻因附約隨主約終止，反而在最需要醫療險理賠時無法得到後續醫療險的保障。 另外一種情形就是，當主約的被保險人是先生，附約的被保險人為配偶與子女，在沒有附約延續的情況下主約終止了，原先對於配偶與子女的保障也會跟著消失，壽險業者分析，一旦所有的附約均告終止，對於發生重大事故的家庭而言，無疑是雪上加霜。 大型壽險公司指出，其實近五年來大部分的保單就已拿掉主約終止、附約強制終止的條款，通常只要保戶正常繳保費，附約仍持續有效力。 中國信託人壽發言人卓長興指出，以中國信託人壽為例，其前身大都會人壽早在民國91年就設有附約延續條款的機制，因此協助到許多遭逢事故的保戶家庭。 卓長興分析，附約延續批註條款之適用範圍分為兩種情形，一必須不是要保人主動終止契約，二、非被保險人身故的情形。而中國信託人壽也會在理賠申請書揭露相關訊息並主動寄發通知單，保戶可於期限內繳付附約保險費，該附約的效力就得以延續至最高期間。