金融業要用ChatGPT 金管會頒布6大原則 出包會被問責

生成式人工智慧ChatGPT去年11月橫空出世，引爆AI浪潮。金管會今（15）日訂定「金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策」草案，核定六大核心原則，相關指引將在今年12月發布上路，將有8項配套，若出包將問責金融機構，亦謂會被處罰，同時也要求要維護員工權益。

銀行局主管表示，「並沒有禁止金融業使用ChatGPT！」，指引先於法規法律，因此希望讓大家先發展，若使用指引有不恰當，才會發展為法規，屆時才會有所謂進一步的懲罰，例如外洩資料，就先回到個資法來做處理。

據112 年 5 月份調查我國金融機構共 175 家， 其中有 63 家採行 AI 技術(約 47%)。4 月以問卷形式完成相關調 查，結果顯示目前尚無金融機構導入生成式 AI 應用於金融業務或內部作業。惟有 2 家金融機構規劃導入應用， 並有 80 家金融機構及周邊單位評估中。另有95家金融機構及周邊單位針對內部員工使用生 成式 AI 進行管制，包括設置防火牆以阻擋公司內網連結 ChatGPT 網站、依機構內部規範控管以防止客戶個人資料外洩等。

金管會表示，參考全球主要國家監理機關及國際組織之相關AI指導原則，及結合我國金融市場發展狀況及監理政策方向，此次修法草案共有6項核心如下。

一、「建立治理及問責機制」：

強調金融機構在使用AI系統時應對內部治理與對消費者的權益保護負責，並對AI系統的風險管理與使用進行適當的監督。銀行局強調，金融機構如運用生成式 AI 協助進行決策，不宜將其所產生的資訊做為判斷或決策的唯一 依據。

二、「重視公平性及以人為本的價值觀」：

強調金融機構在運用AI系統時，應重視提供公平、普惠的金融服務，並符合以人為本及人類可控的原則。在使用 AI 系統之過程中，應避免演算法之偏見， 並確保其服務對所有人都是公平的。

三、「保護隱私及客戶權益」：

強調金融機構於使用客戶資料時，必須充分尊重及保護客戶的隱私權，妥善管理及運用相關資訊，以提升消費者信心及滿意度。

四、「確保系統穩健性與安全性」：

強調金融機構應致力維護AI系統之穩健性及安全性，並對第三方業者進行適當之風險管理及監督，為消費者提供更好的金融服務。

五、「落實透明性與可解釋性」：

強調金融機構在運用AI系統時，應確保其運作之透明性及可解釋性，並於使用生成式AI作為辦理業務或提供金融服務輔助工具時，應適當揭露。

六、「促進永續發展」：

強調金融機構在運用AI系統時，應確保其發展策略及執行符合永續發展相關原則，並盡力維護員工工作權益。

金管會表示，近年來生成式AI發展快速，其導入雖有助於提升生產效率及提供多元之服務，但亦可能涉及個人資料保護及資訊安全等議題，金管會關注生成式AI的發展情形，並參考國科會「行政院及所屬機關(構)使用生成式AI參考指引」草案，於本草案中列示相關應注意事項，包括金融機構不宜將生成式AI所產生的資訊做為判斷或決策的唯一依據、生成式AI產出資訊宜由金融機構人員就其風險進行客觀且專業的最終判斷等。

此外，根據本次公布之草案，金管會將因應AI發展推出相關配套政策，除了在6項核心原則的基礎上發布金融業運用AI指引，尚包括檢視相關規範並適時進行法規調適、利用AI技術發展監理科技、與國際組織及其他國家金融監理機關進行交流及合作、鼓勵金融業積極參與AI的研發與應用及協助導入最佳實務做法、對金融業者應用AI之實際狀況檢視、責成各金融業公會制訂金融業運用AI系統相關自律規範及最佳實務守則、督導金融機構落實公平對待客戶及金融友善準則，以及透過金融知識宣導活動降低數位落差等措施。

美國、新加坡、南韓等國金融監理機關針對金融業運用 AI，亦提出相關指引及原則，重點多集中在「公平與道德」、「透明」、「問責」、「消費者權益與隱私權保護」、「安全與穩健」等。

• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。